Podsumowanie kredytów mieszkaniowych w 2023 roku na podstawie Raportu BIK
Zgodnie z informacjami opublikowanymi przez BIK w 2023 suma wszystkich pożyczek i kredytów do spłaty (nie tylko mieszkaniowych), wynosiła aż 727 mld złotych. Uwzględnione zostały zobowiązania zarówno banków komercyjnych, spółdzielczych, a także SKOKi.
Dla porównania suma ta w 2022 roku była niższa o 5 mld. W 2023 roku banki komercyjne, spółdzielcze, SKOKi udzieli nowych zobowiązań na kwotę 187,5 mld. Największą cześć stanowią: kredyty mieszkaniowe (63,9 mld zł) oraz kredyty gotówkowe(73,8 mld zł). Pozostałe wartości to kolejno: kredyty ratalne, pożyczki pozabankowe, karty kredytowe, limity kredytowe.
Poniżej diagramy obrazujące omawiane wartości:
Jakie są średnie kwoty kredytów mieszkaniowych? Tendencja wzrostowa dynamiki kredytów powyżej 250 tys.
W 2023 roku zanotowano dynamikę wzrostową kredytów powyżej 250 tys, kredyty poniżej 250 tys. z kolei odnotowały dynamikę spadkową. Średnia dynamika wzrostowa (kredytów powyżej 250 tys),wynosiła prawie +41%. W kredytach mieszkaniowych w przedziale 350 – 500 tys – najwyższa dynamika wzrostowa, aż 79,5%. W 2023 roku kredyty mieszkaniowe w dwóch przedziałach kwotowych zdominowały sprzedaż w tym segmencie. Najwyższy udział sprzedaży 32,5% odnotowały kredyty mieszkaniowe z kwotą powyżej 500 tys, drugie miejsce zajmują kredyty w przedziale kwotowym 350 – 500 tys. Najmniejszy udział wynoszący 3% – kredyty mieszkaniowe do kwoty 150 tys.
Poniżej diagramy obrazujące omawiane wartości:
Jaki udział w kredytach mieszkaniowych miał Bezpieczny Kredyt 2%?
Według danych z Biura Informacji Kredytowej z Programu Bezpieczny Kredyt skorzystało 92,6 tys. Klientów (zostali uwzględnieni również współkredytobiorcy). Natomiast suma udzielonych kredytów wynosi 66,8 tys. Zgodnie z danymi na dzień 24-01-2024 zaraportowanych zostało kredytów na łączną kwotę 27,2 mld. Wnioski o BK2 nadal są rozpatrywane, więc dane z pewnością będę wyższe.
Program Bezpieczny Kredyt 2% rozpoczął się 1 lipca 2023 i od tego dnia banki zaczęły przyjmować wnioski kredytowe. Od lipca 2023 aż do stycznia 2024 banki odnotowały tendencję wzrostową sprzedaży kredytów mieszkaniowych w Programie BK2. BK2% stanowił 36% sprzedaży w segmencie kredytów mieszkaniowych na rok 2023 (należy pamiętać, że program rozpoczął się po II połowie roku). Wartość udziału BK2% w drugiej połowie roku wynosiła ponad połowę tzn. 51%.
Poniżej diagramy obrazujące omawiane wartości:
Kto najczęściej korzystał z Programu Bezpieczny Kredyt 2%?
Średnia wieku beneficjenta Bezpiecznego Kredytu 2% wynosiła 30,4, w stosunku do średniej 37,5 dla beneficjenta kredytu mieszkaniowego, na warunkach standardowych. Program BK2 był bardziej popularny w mniejszych miejscowościach, aż 64,4% z kredytów mieszkaniowych do kwoty 600 tys. stanowiło BK2% w miejscowości, których liczba mieszkańców wynosiła do 10 tys. Większe miejscowości również potwierdzają dominację BK2 w sektorze sprzedaży kredytów mieszkaniowych do 600 tys., natomiast nie na tak ogromną skalę. Średnia kwota kredyt w BK2% wynosiła 405 950 zł, natomiast średnia kredytu mieszkaniowego na standardowych warunkach wynosiła 391 031 zł.
Poniżej diagramy obrazujące omawiane wartości:
Opracowała: Karolina Marcińczyk na podstawie: Finansowanie konsumentów przez banki i instytucje pożyczkowe, podsumowanie 2023 r. i perspektywy na 2024 r. dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK Prezes Zarządu ACCIS 30.01.2024 r
Masz pytania? Kliknij Umów spotkanie
