Ekspert kredytowy Warszawa
Kredyt hipoteczny Warszawa
Przeprowadzę Cię przez cały proces – od sprawdzenia zdolności kredytowej, przez porównanie ofert 20 banków, aż po wypłatę środków. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.
20
banków w jednym miejscu
Jedna analiza zamiast objazdu po oddziałach.
0 zł
za konsultację i prowadzenie
Wynagrodzenie eksperta pokrywa bank, nie Ty.
3+
wnioski równolegle
Jedna odmowa nie zatrzymuje całej transakcji.
21
dni na decyzję banku
Ustawowy termin od złożenia kompletnego wniosku.
Czym jest kredyt hipoteczny i na co go przeznaczysz?
Kredyt hipoteczny to długoterminowe finansowanie celu mieszkaniowego, zabezpieczone hipoteką wpisaną do księgi wieczystej. Bank wypłaca środki bezpośrednio sprzedającemu lub deweloperowi, a Ty spłacasz raty nawet przez trzydzieści kilka lat.
Każdy bank inaczej liczy zdolność kredytową, inaczej ocenia źródło dochodu i inaczej podchodzi do samej nieruchomości. Oferta, która wygląda najlepiej w reklamie, po doliczeniu prowizji, marży i wymaganych ubezpieczeń bardzo często okazuje się droższa od konkurencyjnej.
Moim zadaniem jest porównać te warunki za Ciebie i pokazać różnice w liczbach – całkowity koszt kredytu w całym okresie spłaty, a nie samą wysokość raty w pierwszym roku.
Na co przeznaczysz kredyt
- zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego,
- zakup domu jednorodzinnego albo segmentu,
- zakup działki budowlanej,
- remont, wykończenie lub rozbudowę nieruchomości,
- spłatę kredytu hipotecznego w innym banku,
- spłatę udziału współwłaściciela przy podziale majątku,
- zwrot środków własnych wydanych wcześniej na zakup.
Kredyt hipoteczny krok po kroku
Od pierwszej rozmowy do wypłaty środków mija zwykle od 6 do 12 tygodni. Oto etapy, przez które przechodzimy razem.
01
Bezpłatna konsultacja
Rozmawiamy o Twoich planach, dochodach i zobowiązaniach. Spotkanie online albo w biurze w Warszawie.
02
Analiza zdolności
Sprawdzam, ile realnie pożyczysz w poszczególnych bankach i co zrobić, żeby tę kwotę podnieść.
03
Wybór oferty
Dostajesz porównanie z całkowitym kosztem kredytu: marża, prowizja, ubezpieczenia i produkty dodatkowe.
04
Kompletowanie dokumentów
Otrzymujesz konkretną listę. Dokumentację nieruchomości pozyskuję od dewelopera lub pośrednika za Ciebie.
05
Wnioski i decyzja
Wnioski trafiają do co najmniej trzech banków naraz. Pilnuję terminów i odpowiadam na pytania analityków.
06
Umowa i wypłata
Sprawdzamy umowę przed podpisaniem, potem pilnujemy uruchomienia kredytu i kolejnych transz.
Co przygotować przed złożeniem wniosku
Dokładna lista zależy od banku i od źródła dochodu – przygotuję ją indywidualnie po pierwszej rozmowie. Poniżej zestaw, który sprawdza się najczęściej.
Dokumenty dochodowe
- umowa o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach oraz wyciągi z konta,
- działalność gospodarcza: KPiR lub ewidencja przychodów, PIT za ostatni rok, zaświadczenia z US i ZUS,
- umowy cywilnoprawne: umowy wraz z rachunkami z ostatnich miesięcy,
- najem: umowa najmu i rozliczenie podatkowe.
Dokumenty nieruchomości
- umowa przedwstępna albo deweloperska,
- numer księgi wieczystej i podstawa nabycia przez sprzedającego,
- rzut lokalu oraz dane dotyczące powierzchni,
- przy domu: projekt, pozwolenie na budowę i kosztorys.
Standardowy wkład własny to 20% wartości nieruchomości, ale część banków zaakceptuje 10% pod warunkiem dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu. Wkładem nie musi być wyłącznie gotówka – czasem uda się zaliczyć działkę, środki wpłacone już deweloperowi albo udokumentowaną darowiznę od rodziny.
Poza wkładem warto z góry zaplanować budżet na koszty okołokredytowe: prowizję banku, wycenę nieruchomości, taksę notarialną, podatek od czynności cywilnoprawnych przy rynku wtórnym, wpis hipoteki do księgi wieczystej oraz ubezpieczenia wymagane przez bank.
Doradca finansowy kredyt hipoteczny Warszawa
Zakup mieszkania od dewelopera wygląda od strony finansowania inaczej niż transakcja z właścicielem lokalu na rynku wtórnym. Przy nowej inwestycji znaczenie mają między innymi etap realizacji inwestycji i harmonogram płatności, natomiast przy mieszkaniu używanym większą uwagę trzeba zwrócić na stan prawny nieruchomości oraz sposób rozliczenia ze sprzedającym. Osoby wybierające kredyty hipoteczne w Warszawie powinny uwzględnić te różnice odpowiednio wcześnie, ponieważ mogą mieć wpływ na przygotowanie samej transakcji. Jeśli dopiero planujesz zakup i chcesz omówić swoją sytuację szerzej, możesz skorzystać z pomocy ekspert kredytowy w Warszawie.
Czytaj dalej
Kredyt hipoteczny z doradcą w Warszawie
Hipoteka widoczna w księdze wieczystej sprzedawanego mieszkania lub domu nie oznacza automatycznie, że takiej nieruchomości nie można kupić na kredyt. Taka transakcja wymaga jednak odpowiedniego rozliczenia dotychczasowego zadłużenia sprzedającego i dokumentów z jego banku dotyczących aktualnego salda oraz wykreślenia zabezpieczenia. Jako doradca finansowy przy kredycie hipotecznym w Warszawie mogę pomóc sprawdzić, jak przygotować finansowanie przy takiej sytuacji i na jakie elementy zwrócić uwagę przed finalizacją zakupu. Jeśli natomiast nie kupujesz nieruchomości, lecz chcesz uzyskać dodatkowe środki pod zabezpieczenie mieszkania lub domu, zobacz także pożyczkę hipoteczną w Warszawie.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta?
- Minimum formalności – przygotowuję dokumentację bankową i pozyskuję dokumenty nieruchomości od dewelopera lub pośrednika.
- Skuteczność – indywidualna analiza zdolności i weryfikacja nieruchomości, którą bank zaakceptuje jako zabezpieczenie.
- Bezpieczeństwo – wnioski składane do co najmniej trzech banków jednocześnie.
- Wsparcie do końca – od pierwszego kontaktu aż po uruchomienie kredytu i wypłatę transz.
Najczęściej zadawane pytania
Ile trwa uzyskanie kredytu hipotecznego?
Od złożenia kompletnego wniosku bank ma ustawowo 21 dni na wydanie decyzji, choć w praktyce bywa to dłużej. Licząc od pierwszej rozmowy do wypłaty środków, cały proces zajmuje zwykle od 6 do 12 tygodni. Największy wpływ na ten czas ma kompletność dokumentów, dlatego przygotowuję ich listę od razu na starcie.
Czy korzystanie z eksperta kredytowego kosztuje?
Nie. Konsultacja, analiza zdolności i prowadzenie całego procesu są dla Ciebie bezpłatne – wynagrodzenie wypłaca bank, w którym ostatecznie zostanie uruchomiony kredyt. Warunki oferty są przy tym takie same jak w oddziale.
Jaki wkład własny jest potrzebny?
Najczęściej 20% wartości nieruchomości. Część banków zaakceptuje 10%, jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Wkładem może być również działka, środki wpłacone już deweloperowi lub udokumentowana darowizna – sprawdzę, co w Twojej sytuacji da się zaliczyć.
Czy dostanę kredyt prowadząc działalność gospodarczą?
Tak. Banki różnią się jednak minimalnym stażem działalności i sposobem liczenia dochodu, zwłaszcza przy ryczałcie i karcie podatkowej. Właśnie w takich przypadkach porównanie kilkunastu banków ma największe znaczenie, bo rozbieżności w wyliczonej zdolności potrafią sięgać setek tysięcy złotych.
Co zrobić, gdy bank odmówił mi kredytu?
Odmowa w jednym banku nie zamyka drogi w pozostałych, bo każdy stosuje własną politykę kredytową. Sprawdzam wtedy przyczynę decyzji, weryfikuję raport BIK i proponuję plan naprawczy – czasem wystarczy zamknięcie karty kredytowej, zmiana okresu kredytowania albo dołączenie współkredytobiorcy.
Oprocentowanie stałe czy zmienne?
Stała stopa daje przewidywalną ratę przez określony czas i chroni przed wzrostem stóp procentowych, zmienna pozwala szybciej skorzystać z ich spadków. Nie ma jednej dobrej odpowiedzi – wybór zależy od Twojej odporności na ryzyko i planów wobec nieruchomości. Przeliczę oba warianty na konkretnych kwotach.
Porozmawiajmy o Twoim kredycie
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i niezobowiązująca. Spotkamy się online albo w biurze przy Al. Jerozolimskich 151/58 w Warszawie.
Zobacz również
Pożyczka hipoteczna
Środki na dowolny cel pod zastaw nieruchomości.
Kredyt hipoteczno-budowlany
Finansowanie budowy domu wypłacane w transzach.
Kredyt refinansowy
Przeniesienie kredytu do innego banku i niższa rata.