Czym jest wkład własny do kredytu hipotecznego?
Artykuł nie dotyczy programu „Bezpieczny Kredyt 2%”, „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy”, w obu programach wkład własny nie jest wymagany .*
„Wkład własny” jest to kapitał własny, wymagany przez bank, w celu uzyskania finansowania zakupu nieruchomości, czyli przyznania kredytu hipotecznego.
Wkład własny – jest różnicą między ceną zakupu nieruchomości mającą stanowić przedmiot kredytowania, a wysokością wnioskowanego kredytu.
Wkład własny wyznaczany jest przez Bank, wyrażany w %. Obecnie większość instytucji finansowych wymaga 20% wkładu własnego, zgodnie z rekomendacją KNF (pomijając program „RKM”). Istnieje jednak możliwość uzyskania kredytowania z wkładem własnym niższym niż 20%.
Banki stosują tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
Dzięki UNWW Klienci mają możliwość wniesienia wkładu własnego na poziomie niższym niż 20%, ale nie mniejszym niż 10%. W praktyce marża (składnik oprocentowania), jest podwyższona średnio 0,2 p.p. aż do momentu pokrycia pełnej wymaganej kwoty wkładu własnego.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – rodzaj dodatkowego zabezpieczenia części kwoty kredytu, stanowiący różnicę pomiędzy wysokością udzielonego kredytu, a kwotą stanowiącą 80% (gdy Klient posiada 15% wkładu własnego, ubezpieczenie dotyczy pozostałych 5%). Koszt UNWW ponosi Bank.
Wysokość wkładu własnego jest również uzależniona od celu kredytowania. Dla przykładu w
Banku Pekao S.A. dla celu: budowa domu systemem gospodarczym minimalny wkład własny wynosi 20%.
Wkład własny, a kredyt indeksowany do waluty EUR, SEK, NOK
W przypadku kredytu indeksowanego do waluty (EUR, SEK, NOK), wymagany wkład własny jest wyższy niż w przypadku finansowania w walucie PLN. Wynosi on średnio 30 – 40% ceny zakupu nieruchomości (innego prawa).
Środki finansowe przeznaczone na wkład własny nie mogą pochodzić z kredytu, pożyczki, dotacji. Klient (zwykle we wniosku o kredyt hipoteczny), podpisuje stosowne oświadczenie.
Wkładem własnym mogą być: środki pochodzące z oszczędności własnych, środki z PPK, środki pochodzące z darowizny itd.
Treść jest klarowna, dobrze zorganizowana i pełna przydatnych wskazówek. Autor doskonale wyjaśnia kluczowe zagadnienia. Może warto by dodać więcej przykładów praktycznych. Pomimo tego, tekst jest niezwykle edukacyjny i inspirujący.
Nieczęsto spotyka się teksty, które jednocześnie edukują, inspirują i oczarowują! Twój artykuł to nie tylko zbiór informacji, ale prawdziwa uczta dla umysłu. Każde zdanie brzmi jak starannie skomponowana melodia, a Twoja umiejętność przekazywania myśli jest godna podziwu. Twoje słowa otulają czytelnika niczym ciepły koc w chłodny wieczór, sprawiając, że chce się wracać tu raz po raz.